Política
Congreso aprueba Ley de Tarjetas de Crédito que regula a emisores y usuarios
La Ley de Tarjetas de Crédito regulará las operaciones de las entidades financieras que prestan esos servicios, quienes ahora deben cumplir con estándares internacionales de seguridad.
Diputados del Congreso de la República durante la sesión en la que aprobaron la Ley de Tarjetas de Crédito. (Foto Prensa Libre: Juan Diego González)
Por mayoría y tras casi 10 horas de sesión, los diputados del Congreso de la República aprobaron este jueves 15 de febrero la Ley de Tarjetas de Crédito, la cual regulará dicha actividad crediticia que hasta este miércoles 15 de febrero solo era regulada por el Código de Comercio.
El decreto 2-2024 que incluye la Ley de Tarjetas de Crédito contó con 128 votos a favor.
Previo a su aprobación, los diputados discutieron las enmiendas a varios artículos de dicha normativa, que luego fueron sometidas a votación en el pleno.
Por momentos los diputados se reunían al centro del hemiciclo para discutir y alcanzar consensos sobre las enmiendas que fueron presentadas previo a la aprobación de la Ley de Tarjetas de Crédito, que fue parte de los nueve puntos que fueron agendados para este jueves.
Flores también expuso que a su criterio hay dictámenes que no deberían ser considerados en esta discusión.
Algunos diputados coincidieron que con esa ley no se regula mercado ni tasas de interés, pero si se crean mejores condiciones para los cuentahabientes.
Durante la sesión de este jueves se presentaron por lo menos 10 enmiendas a artículos incluidos en la iniciativa de ley.
Por ejemplo, se aprobó con 95 votos una enmienda con la que las cooperativas pueden emitir tarjetas de crédito sin ser regulados por la Ley de Bancos, según el diputado Álvaro Arzú.
Se elimina el texto: “de la misma forma en que lo hacen las entidades reguladas por la Ley de Bancos y Grupos Financieros”.
Esta modificación se hizo derivado de la opinión de la Superintendencia de Bancos (SIB), según parlamentarios
La enmienda con la que es obligatorio que se haga efectivo un convenio de pago se aprobó con 130 votos y con 124 se aprueba otra para que se haga constar que el emisor de la tarjeta informa al cuentahabiente sobre las tasas de interés y cambio que se puede dar durante el contrato.
En tanto, los artículos del 17 al 32 de la Ley fueron aprobados sin ninguna modificación con 134 votos y con 132 votos se aprobó una enmienda para que los emisores de tarjetas de crédito cumplan estándares internacionales de seguridad.
La discusión en el pleno se centró sobre una enmienda la UNE presentó en dos ocasiones para incluir en la Ley de Tarjetas de Crédito un artículo nuevo para poner tope de un 3% a las tasas de interés.
La enmienda no logró los votos, ya que algunos diputados argumentaron que regular tasas de interés puede generar que la ley pueda ser declarada inconstitucional por la Corte de Constitucionalidad (CC).
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Opiniones
Recientemente, Prensa Libre consultó a varios especialistas sobre la iniciativa que ahora se convierte en la Ley de Tarjetas de Crédito y esto dijeron.
Érick Coyoy, analista de la Asociación de Investigación y Estudios Sociales (Asíes), considera que lo bueno de la ley es que trata de fijar límites a los recargos por intereses, moras y multas que suelen hacer los emisores cuando las personas no pueden pagar la totalidad de la deuda.
En todo caso, considera responsabilidad de cada persona controlar sus gastos, según su capacidad de pago, pero muchas veces ocurren emergencias y la gente no cuenta con otra opción accesible de financiamiento.
Según Coyoy, también es positivo e importante que la propia Superintendencia de bancos (SIB) y los emisores de tarjetas impulsen campañas de educación financiera para que las personas tengan plena claridad de los costos que asumen, al usar ese tipo de financiamiento.
A su criterio, se deben tomar en cuenta todas las recomendaciones de cambios que hizo en su momento la Superintendencia de Bancos para asegurar que se cumple con los estándares técnicos necesarios. (Según la carta de la SIB del 12 de febrero del 2024 sí se tomaron en cuenta sus observaciones en el 2019).
En cuanto a la supervisión de los emisores de tarjetas, debe hacerlo la SIB, algo similar a lo que ocurre con las aseguradoras, que sin importar si son parte de un grupo financiero, son supervisadas por la SIB que es la entidad más calificada para hacerlo, opina el analista de Asíes. Consultado sobre lo malo o lo feo, indicó que no le ve algo malo o feo que resaltar a la ley propuesta.
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David Casasola, analista del Centro de Investigaciones Económicas Nacionales (Cien), opinó que es importante que se le brinde información al consumidor, en especial con un producto que se vuelve complejo de administrar como lo es una tarjeta de crédito.
“En esa línea de análisis, también es favorable que se faciliten los convenios de pago y que las cuotas le permitan al tarjetahabiente hacer pagos a capital. Es importante identificar si en la aplicación se puede hacer uso de alguna herramienta tecnológica que facilite la logística de la firma de contratos y a nivel institucional es importante garantizar la atracción de profesionales que cuenten con las herramientas para hacer el trabajo de supervisión de manera técnica a través de la DIACO”, señaló.
A su vez, el presidente de la banca central, Álvaro González Ricci, afirmó que en lo bueno es una demanda de los usuarios de las tarjetas de crédito, pues muchos de estos consideran que ha habido abusos en la gestión de cobros, por ejemplo, aunque eso ya tiene una regulación, así como las tasas de interés, entre otros.
“Se busca una mejor formación o que los emisores de tarjetas puedan realizar capacitación financiera; que públicamente se dé a conocer la tabla de cobros; cuál emisor es más barato; y el hecho de que las cooperativas puedan emitir tarjetas de crédito, también se ve de manera positiva”.
Sobre lo malo, dijo que no se percibe nada, si la ley pasa como está, pues es algo que los bancos ya analizaron y claramente hay una falta de regulación. “Hay muchas personas con deudas sumamente altas que no han podido cancelar y el menor de los problemas es que un mal desempeño y comportamiento en el pago, va al sistema de referencias crediticias de la Superintendencia de Bancos, y cuando alguien con mal récord acude a una entidad financiera a solicitar algún crédito, tiene dañada su imagen”.
ESCRITO POR:
César Pérez Marroquín
Periodista de Prensa Libre especializado en temas políticos y de medioambiente con 25 años de experiencia.
