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Las tarjetas para transferencia de saldos son una alternativa para quienes aún tienen un historial crediticio aceptable y son sujetos de crédito. Quizá se está atrasando en sus pagos o no los está haciendo en su totalidad. Entonces le queda la opción de acudir a un banco, ya sea con el que tiene la deuda o uno nuevo, y pedir una tarjeta para transferencias. Entre sus ventajas está que suelen ofrecerte una tasa de interés menor. Aquí debe tener cuidado con los costos extra que puedan surgir sobre esta alternativa.
Frecuentemente las tarjetas de transferencia de saldos incluyen cobros adicionales. El interés promocional de la tarjeta suele tener una fecha límite. Si no ha saldado el total de la deuda cuando se vence este periodo es probable que le cobren intereses aún mayores que los de su deuda original. Además, es común que se cobren comisiones por apertura, pagos de anualidad y cargo por cada transferencia que realice. Así, si quería unir sus deudas de 3 tarjetas de crédito pagará una comisión por apertura, las dos por transferencia, además del cobro que se le hará cada año por manejo de la tarjeta mientras termina de pagar.
Los préstamos son otra opción para quienes quieren unir todos sus adeudos bajo una misma. Pide la cantidad que necesitas para pagarle a todos tus acreedores y finalmente paga a quien le prestó. Aquí es importante mencionar que muchas instituciones dedicadas al préstamo evaluarán su situación de acuerdo con tu historial crediticio; si no lo consideran un pagador confiable le rechazarán el préstamo.
Antes de pedir y aceptar un préstamo también considere la parte que no le favorece. Muchas veces el interés sube después de cierto tiempo crecerá. Para aprobar su préstamo habrá otros gastos. Por ejemplo, se le solicitará un seguro para darle el préstamo, este seguro genera costos y con frecuencia se renueva automáticamente. Finalmente debe cuidar los periodos de pago, ya que podría tener cuotas más pequeñas a un plazo mucho más largo y al final pagaría mucho más de lo que obtuvo como préstamo al principio.
El préstamo con garantía hipotecaria es una más de las opciones para consolidar una serie de deudas. En este caso deja su casa como garantía, aquí el riesgo se eleva ya que si no logra pagar la nueva deuda que adquiere, podría arriesgar su patrimonio. Es común que en este tipo de préstamos haya un costo de cierre, esto quiere decir que cuando termine de pagar su deuda se le cobrará un cargo adicional para terminar la operación. Una de sus ventajas es que suelen mantener tasas de interés más bajas que otras alternativas como las tarjetas de transferencia de saldo o los préstamos.
Consolidar una deuda es una forma de reducir la carga ante una serie de deudas. Por una parte, te evitas el recordar todo el tiempo que debes pagar a diferentes acreedores y lo reduce todo a un pago único. Sin embargo, no siempre es una solución definitiva, especialmente si vuelve a caer en las prácticas que le llevaron a endeudarse.
* En alianza con Forbes México y Centroamérica, artículo de Bernardo Prum.
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