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Los créditos al consumo especialmente los de tarjetas de crédito se disparan y crecen a doble dígito en 2024
Guatemaltecos adeudan más de Q346 mil 084.5 millones. Aún con ese comportamiento, los créditos al consumo son los que más han crecido en el 2024 con 20 % más respecto del año pasado, que incluyen consumos con tarjetas de crédito con 24.5 % de aumento.
La clasificación de los créditos bancarios al sector privado otorgados incluyen segmentos empresarial, productivos e hipotecarios. (Foto, Prensa Libre: Freepik).
Después de la distorsión durante la pandemia en la cual el crédito bancario al sector privado registró caídas en su ritmo de crecimiento durante el 2020 y luego constante recuperación hasta llegar al pico máximo de saldos a mediados de junio del 2022, el crédito bancario al sector privado empezó a estabilizar su comportamiento e inició a desacelerar su ritmo de crecimiento.
Para el 2024, el saldo de los créditos bancarios al sector privado se sitúa en Q346 mil 084.5 millones al 30 de noviembre del 2024, con un crecimiento de Q39 mil 084.5 millones (13 %), según los datos de la Superintendencia de Bancos (SIB).
Los crecimientos más grandes se reportaron en los créditos al consumo con 20 %, llegando a Q128 mil 342.1 millones. Y dentro de estos los consumos con tarjetas de crédito han crecido 24.5 % y lo que adeudan los guatemaltecos llegó a Q36 mil 630.4 millones.
Johny Gramajo, gerente Económico del Banco de Guatemala (Banguat), explicó recientemente que el crédito bancario al sector privado se ha venido desacelerando y el crecimiento interanual al 21 de noviembre es de 12 %, dato que, refirió, está dentro del rango estimado para finales del presente año 2024.
Mientras que ese ritmo estaría desacelerando un poco más en el 2025 cuando se prevé que se registre el crecimiento en 11 %.
Comportamiento por año
- En el 2015 los saldos de créditos se situaron en Q156 mil 286.6 millones con un crecimiento de 13.95 % respecto del cierre del 2014.
- Entre el 2016 y el 2019 el crecimiento anual estuvo entre 3.54 % y 6.72 %.
- El primer año de la pandemia, en el 2020 el crédito creció 6.60 %
- Posterior a ello se disparó el crecimiento de los créditos bancarios al sector privado a doble dígito, ya que en el 2021 subió 13.11 %.
- Y, el porcentaje anual más alto se registró en el 2022 con 16.20 % llegando a Q270 mil 080.5 millones.
- El crecimiento del 2023 se situó en 15.05 %, mientras que las proyecciones del Banco de Guatemala son de desaceleración en el ritmo de crecimiento y que pueda cerrar entre 12 % y 13% en el 2024 y en el 2025 en 11 %.
Segmentos
Entre los segmentos que más contracción han tenido en el ritmo de crecimiento últimamente está el de consumo que pasó de 23.9% de crecimiento a finales del año pasado a 19.2 % al 21 de noviembre de 2024, agregó el funcionario de la banca central.
El segmento de crédito empresarial desacelera su crecimiento de 11.6 % al cierre del 2023 a 8.9 % en el 2024. Mientras que el hipotecario pasa de 7.9 % de crecimiento a 6.1 %.
El crédito productivo sí aceleró su crecimiento de 7.4 % a 11.6 %, añadió Gramajo.
Crecimiento a doble dígito es significativo
En tanto Fernando Spross, coordinador del boletín económico de la Fundación para el Desarrollo de Guatemala (Fundesa) explicó que se estima que el crecimiento de esos créditos para finales del 2024 se mantenga entre el 11 % y el 13 %, y opinó que es un comportamiento significativo porque es un crecimiento de dos dígitos, el que pocos países en Latinoamérica registran.
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En la medida en que la economía crezca, se espera que el incremento anual de los créditos continúe, dado que el crédito constituye la principal fuente de financiamiento de la actividad económica, la cual es viable mediante el proceso de intermediación financiera realizado por el sector bancario, agregó.
Por ello se espera que continúe para el próximo año 2025 el crecimiento por encima del 10 %.
Por qué crecen tanto los créditos de consumo
El comportamiento registrado en los créditos en general durante el 2024 se puede atribuir principalmente al dinamismo de la actividad económica interna, en especial apoyada por el consumo de los hogares y los sectores productivos del país, lo que se refleja en una mayor demanda de préstamos, indicó Spross.
El rubro que mayor incide dentro de la cartera de créditos es el del consumo, debido al mayor dinamismo que ha tenido el consumo con tarjetas de crédito, añadió.
“Es importante tomar en cuenta que Guatemala es una economía de consumo en un 75 % a 80 %, por lo que esto se refleja en los créditos para ese fin. También hay que notar que, a diferencia del consumo, el crédito para inversión, para nuevos negocios, maquinaria o equipo no está creciendo tanto”, expuso.
Menciona como ejemplos que los créditos al consumo registran un crecimiento interanual de 20.5 %, seguido de los créditos empresariales con un 10.4 % de crecimiento, los créditos productivos (empresariales menores y microcréditos), con un crecimiento de 5.8 % y los créditos hipotecarios para vivienda con un crecimiento de 5.6 %, lo que en promedio nos muestra un crecimiento consolidado de 14 %, según datos al 31 de octubre.
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