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Ley de Tarjetas de Crédito: ¿Los comercios aún pueden seguir cobrando recargos?
En algunos establecimientos comerciales de Guatemala, los consumidores se enfrentan a un recargo adicional cuando pagan con tarjeta de crédito o débito.
De acuerdo con la Ley de Tarjeta de Crédito, los propietarios de negocios tienen prohibido cobrar recargos por aceptar pagos con tarjetas de crédito o débito. (Foto, Prensa Libre: Freepik)
Sin embargo, de acuerdo con la Ley de Tarjetas de Crédito vigente en el país, esta práctica está prohibida.
Es común encontrar letreros en comercios que indican: “Si paga con tarjeta de crédito o débito, se aplicará un recargo”. En otros casos, los consumidores descubren que existen dos precios diferentes al momento de realizar el pago, dependiendo del método que elijan.
Cuando el cliente decide pagar en efectivo, el precio es menor. Pero si opta por la tarjeta, se le advierte que habrá un recargo adicional. Esto muchas veces obliga al cliente a buscar un cajero automático para evitar el cargo extra.
¿De cuánto es el recargo?
El recargo por el uso de tarjetas puede variar entre comercios, oscilando generalmente entre el 1% y el 10% del valor total de la compra. Sin embargo, esta conducta comercial es ilegal y está sujeta a sanciones. A pesar de ello, muchos consumidores se ven forzados a pagar en efectivo para obtener el precio más bajo, lo cual no debería ser necesario bajo la ley.
¿Qué hacer si un negocio cobra comisión o recargo?
El Artículo 33 de la Ley de Tarjetas de Crédito en Guatemala establece claramente que los comercios no pueden aplicar recargos por la compra de bienes o servicios pagados con tarjeta de crédito. Además, prohíbe que se limite el acceso a descuentos, ofertas o promociones para quienes elijan pagar con tarjeta, salvo que se indique claramente.
Según Herbert Ordoñez, de la Unidad de Verificación y Vigilancia de la Dirección de Atención y Asistencia al Consumidor (Diaco), los comercios tuvieron suficiente tiempo para adaptarse a la nueva normativa. Desde marzo de 2024, los propietarios de los comercios sabían que las reglas cambiaron y, a partir de septiembre de 2024, todos los establecimientos deben cumplir con la ley. Si no lo hacen, están sujetos a sanciones.
Ordoñez enfatiza que, si un consumidor presenta una queja ante la DIACO y, tras la investigación, se confirma que se aplicó un recargo indebido, el comercio o el banco involucrado será sancionado.
A la fecha, la Diaco ha recibido 121 quejas relacionadas a cobros y asesoría para tramitar un convenio de pago. De esta cifra, Herberth comenta que el 60% de las quejas que fueron procesadas y presentaron los casos a las entidades emisoras.
¿Cómo defender los derechos como consumidor?
Como tarjetahabiente, es importante exigir que el precio del producto o servicio sea el mismo, independientemente de si se paga en efectivo o con tarjeta. Si un comercio se niega a respetar esto, se recomienda documentar la situación solicitando el libro de quejas y guardando pruebas, como facturas o recibos, para que la Diaco pueda intervenir y tomar medidas correctivas.
Si después del 1 de septiembre de 2024 has sido obligado a pagar un recargo por el uso de tu tarjeta, todavía puedes presentar una denuncia ante la Diaco. Para presentar una queja por este tipo de recargos, el consumidor debe realizar el siguiente procedimiento:
- El consumidor debe primero ir con el emisor de la tarjeta a plantear su reclamo.
- Con los documentos que el emisor le dé puede llegar a la Diaco. Y con esa documentación, el estado de cuenta y DPI se puede abrir el expediente de reclamo.
- La denuncia se puede presentar de manera presencial o en línea en diaco.gob.gt.
Ordoñez comenta que sugiere que el trámite se realice de manera presencial en el Centro de Atención de Servicios Financieros, ubicado en el Centro Comercial de la zona 4, Área de Restaurantes del Tercer Nivel. Explica que esto porque muchos consumidores tienen duda sobre el soporte que deben tener y, es por ello, que lo mejor es que lo revise un asistente de servicio al cliente de la Diaco.
¿Por qué algunos comercios cobran recargo por pago con tarjeta?
El recargo que algunos negocios aplican al pagar con tarjeta suele deberse a los costos asociados al procesamiento de pagos. Las comisiones varían según los acuerdos entre el comerciante y el banco procesador, e incluyen tasas de intercambio y comisiones del procesador de pagos.
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