Tarjeta de Crédito
Ley de tarjeta de crédito de Guatemala busca prevenir el endeudamiento
A partir del 1 de septiembre de 2024, los intereses no pueden capitalizarse de ninguna forma ni calcularse sobre comisiones y otros cargos, lo que ofrecerá una mayor transparencia financiera.
La nueva ley de tarjeta de crédito de Guatemala busca evitar el sobreendeudamiento de los consumidores. (Foto, Prensa Libre: Freepik)
La implementación de esta ley fomentará un sistema financiero más justo y equitativo, promoviendo una mayor competencia entre bancos y una supervisión más efectiva por parte de la Superintendencia de Bancos (SIB). Aunque esto podría reducir los ingresos de los bancos por cobros de intereses, se espera que incremente el consumo de los tarjetahabientes.
Anteriormente, los tarjetahabientes enfrentaban dificultades para tomar decisiones informadas debido a la falta de transparencia financiera. Las tasas de interés, los cargos ocultos y las cláusulas contractuales no siempre eran claras. La nueva ley aborda estos problemas al exigir una mayor transparencia en la información proporcionada a los consumidores.
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— DIACO (@diaco_gt) August 31, 2024
Incluso promueve la competencia entre bancos, ya que cada entidad debe publicar regularmente sus tasas de interés. De este modo, los consumidores pueden comparar y analizar las ofertas disponibles, facilitando la elección del banco que mejor se ajuste a sus necesidades.
Transparencia para los tarjetahabientes
Según Oscar Herrera, director de Economía Empresarial de la Universidad Rafael Landívar (URL), la nueva Ley sobre Tarjetas de Crédito juega un papel crucial en la certeza jurídica dentro del ámbito del financiamiento.
Esta normativa busca establecer una relación más justa entre los tarjetahabientes y los emisores de tarjetas. Se espera que, con la entrada en vigor de la ley, las prácticas arbitrarias por parte de los emisores de tarjetas de crédito se detengan.
El sobreendeudamiento limita el consumo y ralentiza las transacciones, y la nueva ley está diseñada para prevenirlo. El académico destaca tres puntos esenciales sobre la nueva normativa:
- Reducción de intereses compuestos: Ahora, los intereses no se capitalizan, lo que significa que la deuda inicial no aumenta de manera exponencial.
- Mayor transparencia: La ley facilita una comprensión más clara de los costos asociados con el uso de tarjetas de crédito, permitiendo a los tarjetahabientes tomar decisiones más informadas.
- Prevención del sobreendeudamiento: La normativa está diseñada para evitar el sobreendeudamiento, lo que permite a los consumidores manejar su deuda de manera más efectiva y evitar limitaciones en su capacidad de consumo.
Dado que los intereses ya no se pueden capitalizar, según el artículo 12, salvo en el caso de un convenio de pago en el que sí se permite la capitalización, los emisores deben calcular los intereses únicamente sobre el saldo de capital crediticio original.
Para Herrera, esta certeza jurídica redunda en el crecimiento económico del país. Dado que las tarjetas de crédito están orientadas al consumo, la ley de tarjetas de crédito facilita de manera segura y efectiva los créditos a los tarjetahabientes. En resumen, esto aporta en mayor estabilidad a la economía nacional.
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— Congreso Guatemala (@CongresoGuate) September 3, 2024
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Qué significa que los contratos sean títulos ejecutivos
Por otro lado, la nueva ley establece que los contratos de tarjeta de crédito tienen la calidad de títulos ejecutivos. Este documento se suma a otros títulos ejecutivos mencionados en el Libro Tercero del Código Procesal Civil y Mercantil.
Esto significa que, ante la ley, el contrato que un tarjetahabiente firmó para el uso de tarjetas de crédito o extrafinanciamientos tiene la validez necesaria para exigir el cumplimiento forzado de las obligaciones estipuladas en este. De esta manera, las entidades emisoras de tarjetas de crédito contarán con un documento que protegerá sus derechos.
Herrera, ofrece cuatro consejos clave para optimizar la gestión de las finanzas personales cuando se utilizan tarjetas de crédito y evitar el sobreendeudamiento:
- Informarse sobre los términos y condiciones, leer detenidamente la información sobre tasas de interés y cargos por mora en los contratos de tarjeta de crédito.
- Aprovechar la mayor transparencia al utilizar esta información para elegir la institución bancaria que ofrezca las mejores ventajas.
- Usar el crédito de manera responsable, utilizando la tarjeta de crédito como medio de pago y así evitar el sobreendeudamiento.
- Pagar el saldo total cada mes para mantener una buena salud financiera.
Evitar el sobreendeudamiento es responsabilidad del tarjetahabiente. Para prevenirlo, es crucial que antes de utilizar una tarjeta de crédito, el usuario realice un análisis de sus ingresos y evite realizar compras que no pueda pagar.
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