Cómo crear un presupuesto familiar exitoso
A partir de una hoja de ruta, la gestión de los ingresos familiares podría facilitar a todos los integrantes herramientas para llegar a metas de ahorro en común.
El presupuesto familiar es importante para desarrollar una buena gestión de los ingresos familiares. (Foto Prensa Libre: Freepik)
Crear un presupuesto familiar puede ayudar a una familia a una gestión de los gastos dentro del hogar y cumplir metas de corto, mediano y largo plazo a partir de tres pasos esenciales, enumerados por Daniel Ruiz, director ejecutivo de Red de Instituciones de Microfinanzas en Guatemala (Redimif).
Según la definición de un banco ubicado en Guatemala, el presupuesto familiar engloba la “planificación y seguimiento detallado de los ingresos y gastos que realiza una unidad familiar en un periodo determinado”. A partir de esta herramienta, se puede tener un control del flujo de los ingresos necesarios para pagar gastos fijos y para tener metas financieras.
Para Ruiz, el presupuesto familiar es una ruta que debe prepararse con cada uno de los integrantes del hogar. “Pueden ser todos, niños, jóvenes o adultos que también intervienen en la economía de la familia”, expresa Ruiz. A partir de este tipo de presupuestos, es más sencilla la evaluación de la proporción de ingresos.
Ruiz recalcó que contar con un presupuesto familiar es bueno puesto que otorga a quien lo hace: control, la posibilidad de ejecutar mejores decisiones financieras e inversiones, contar con recursos extra, lograr metas recreativas —como viajes, salidas, entre otros—, y definir de mejor manera metas a corto, mediano y largo plazo.
Establecer un presupuesto familiar en 3 pasos
Para Ruiz, crear un presupuesto familiar consta de 3 pasos esenciales:
- Listado de ingresos: al iniciar con la creación de un presupuesto familiar, se debe contar con un listado que contenga todos los ingresos de todas las personas que aporten a la economía familiar.
- Conocer los gastos: Luego de tener esta suma de dinero recopilada, es importante enlistar todos los gastos que se realizan tanto de manera individual como colectiva, incluyendo los posibles gastos tipo “hormiga” que podrían llegar a presentarse.
- Establecer metas claras: Al tener la cantidad de ingresos y los gastos fijos, se puede establecer una meta de ahorro para cada mes. “El ahorro por excelencia es el indicador de que este mapa de ruta nos está saliendo todo perfecto”, indicó Ruiz.
Gastos por categoría
Ruiz también argumentó que dentro de los gastos, se debe contar con una categorización de los mismos.
- Básicos: Esta categoría está integrada por los gastos destinados a alimentación, vestuario, pagos de servicio y educación para cualquier integrante de la familia.
- Imprevistos: Todos los gastos que se podrían llegar a tener, Ruiz expresó que dentro de esta categoría se encuentran los antojos y las salidas recreativas.
Cómo lograr que el presupuesto sea exitoso
Ruiz sostuvo que para que un presupuesto familiar se ejecute con éxito, debe contar con tres valores clave.
- Honestidad
- Prudencia
- Responsabilidad
El director ejecutivo de Redimif recalcó la honestidad como un punto importante dentro de la creación de un presupuesto, puesto que los ingresos deben ser claros y precisos, al igual de de dónde provienen, qué se recibe, si hay ingresos extra como remesas u actividades realizadas.
Por otro lado, Ruiz indicó que todos los miembros de la familia deben estar alineados hacia un mismo objetivo. Las metas de ahorro, por consiguiente, deben ser las mismas para todos los que aportan al presupuesto familiar.
Asimismo, Ruiz pronunció que debe haber cero críticas entre los mismos familiares. Esto, según Ruiz, se debe a que todos dentro de la familia están aprendiendo y por consiguiente, los errores pueden ser comunes, mas no desmotivantes o motivo de abandono a los objetivos propuestos.
Como un consejo adicional, la página EconoMÍA, página financiada por Scotiabank Colpatria para el aprendizaje financiero, señaló la importancia de tomar en cuenta la carga del pago de los créditos, ya que esto no deben excederse mucho más del 30% de los ingresos del hogar.
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